作者： 信息来源： 海外网 浏览次数： 发布时间：2017-03-03
“谈到当前格莱珉银行在中国的发展，其表示中国对微型信贷、小额信贷非常有兴趣，而且是一个新兴的经济体，这里面有很多的机遇，大有可为。”2月26日，格莱珉银行创始人、2006诺贝尔和平奖获得者穆罕默德·尤努斯在中国人民大学尤努斯中心成立仪式上如是说。
会上尤努斯谈起了当初创办格莱珉银行的初衷，“我当时是想要解决村庄里面高利贷问题，我并没有写研究论文和正式声明，我就是直接把钱贷给穷人了。”
1983年，尤努斯创办孟加拉国乡村银行，将二三十美元的小额资金借给没有信用记录，也无法提供担保物底层人民，使其拜托高利贷的盘剥。有超过900万人向乡村银行借过钱，其中绝大多数是女性。全球有100多个国家效仿该银行模式建立农村信贷体系。除了相对贫穷的孟加拉、马来西亚、菲律宾等国，也包括头号发达国家美国。
尤努斯介绍，从2008年建立了纽约第一家格莱珉分行起，其他城市也主动找上门来，格莱珉银行先后在洛杉矶、旧金山，北卡罗来纳、印地安纳等州开办了8家分行。“在美国，我们的最小贷款额是1千美金。事实上，5万美元以下的贷款者大部分都是女性，而且有99.5%的还款率。”尤努斯认为，要避免普惠金融与金融的排斥性，把最底层的人包括进来，而不是排除出去——在贫穷地区，格莱珉银行至今仍保持着最小27美金的贷款额度。他多次强调，小额贷款应该是一项社会事业，并不是为了追求利润最大化。
格莱珉银行的利率有4种：创收目的的贷款利率为20%，住房贷款的利率为8%，学生贷款利率为5%，极度困难成员(如乞丐)贷款免息。
“如果你把利润率定在10%以内是合理的，把它叫做绿色区间；如果你的利润率在10%-15%之间，我认为这就有点不合理了，这时候我给你的警示是黄灯阶段；如果利润率超过15%，我认为是红灯阶段。他说我们做小额信贷是不可以剥削穷人的。他主张，你的利润率只能在10%以内，超过10%-15%是黄灯，超过15%是红灯，就是高利贷了。”尤努斯说。
尽管格莱珉银行为解决农民贫困提供了学习样本，但其在中国复制过程却遭遇“水土不服”。
茅于轼、杜晓山早年的尝试都宣告失败，只有陆口合作社运营良好。在互联网金融背景下，格莱珉又开始了与P2P企业的合作。2014年底，京东宣布与格莱珉银行进行战略合作，至今未有实质性开展。格莱珉方面称京东CEO刘强东曾承诺出资100万美元帮助格莱珉项目在中国农村落地，但一直没有兑现；而京东则回复称，捐款无法落实是由于格莱珉银行的相关金融资质尚未解决。更早的2009年，阿里巴巴和壹基金也曾与格莱珉合作小贷项目，最终因为运营和环境变化等问题而终止。
业内人士分析，归根结底，虽然格莱珉自称其社会企业模式是可盈利的，但不代表他是纯正的商业性企业。这类企业对基础盈利的要求，远低于其对社会效益、社会目标的追求。这从格莱珉银行本身的极低资本回报率上也充分反映出来。
对于格莱珉在教育方面的工作，尤努斯表示，格莱珉贷款者百分之90%几都是妇女，大多数是文盲，要确保这些妇女的孩子能够接受教育，格莱珉成立了这样的贷款项目，让孩子能够上大学，这些孩子虽然出生贫寒，但能够和富人子弟上一样的学校。
但这也造成了一个新问题，就是是毕业后，这些孩子不断抱怨，这个世界太糟糕了 ，找不到工作。
“为什么要找工作？谁告诉你一定要找工作？”尤努斯表示，“不要考虑一定去找工作，你要像创造者一样，工作已经是过时的概念，每天告诉自己，我不是一个找工作的人，我是一个创造工作的人。”
尤努斯认为，人类不应该听命于其他人，而是应该由自己来进行发展，自我创造，不需要依赖于他人。因为人类的天性就不是为别人打工，天性就是独立的。“所以年轻人不应该是坐在桌子前面去找工作，而应该像一个创造者去思维，你要自己去创造开发。这样的话，你就会成为创业者。”
“不会创业是教育体系的耻辱，”尤努斯表示，教育体系让你忘了，你其实也有创意的精神。整个社会就是假设他们应该上学，然后去找工作。不管是政府的工作，私人企业的工作，不管怎么样他们都要找工作，因为这是他们的未来。但尤努斯表示，工作不是人类最终的选择，人类是挖掘自己的创造力，打造自己想要的世界。“如果是这样的教育体系的话，我们不需要这样的教育体系。我们要的教育体系是让人们要自给自足才行，而不是依赖于其他人。”
基于此，格莱珉银行推出了社会企业、社会事业这样一个概念。“每次看到人们有问题，我就创造一个企业来解决这个社会问题。”慈善要解决人类的问题，但尤努斯并没有全部做慈善，因为慈善有不确定性，为什么要依赖别人的不确定性呢？
于是他建设了社会企业，社会企业不是为了自己谋利，是希望打造这样的一个世界。尤努斯表示，“现在这个世界是太唯利是图了，利润的最大化是大家每天都追求的目标。我觉得人类其实并不是赚钱的机器，现在大家都成为赚钱的机器人了，我们是人类。人类有自私的一面，也有公益的一面，这就是社会企业的精髓，也是无私的。”
编辑：梁虎
